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📈 Proyección de inversión

Vea cómo crece su dinero con el interés compuesto

Monto final estimado
108.959,20 CAD
tras 20 año(s) de inversión
Total invertido
53.000,00 CAD
en 20 año(s)
Intereses ganados
55.959,20 CAD
es decir +105,6 % del capital
Valor final
108.959,20 CAD
capital + interés compuesto
📊 Crecimiento en el tiempo
Capital invertido Interés compuesto
Año Invertido Intereses Saldo
17400,00 CAD375,50 CAD7775,50 CAD
312.200,00 CAD1650,62 CAD13.850,62 CAD
517.000,00 CAD3698,26 CAD20.698,26 CAD
721.800,00 CAD6616,63 CAD28.416,63 CAD
926.600,00 CAD10.516,48 CAD37.116,48 CAD
1131.400,00 CAD15.522,59 CAD46.922,59 CAD
1336.200,00 CAD21.775,65 CAD57.975,65 CAD
1541.000,00 CAD29.434,21 CAD70.434,21 CAD
1745.800,00 CAD38.677,00 CAD84.477,00 CAD
1950.600,00 CAD49.705,47 CAD100.305,47 CAD
2053.000,00 CAD55.959,20 CAD108.959,20 CAD

⚡ Escenarios populares

⚠️ Las proyecciones asumen un rendimiento constante. Los rendimientos reales varían según los mercados, comisiones y fiscalidad (REER, CELI, CELIAPP, no registrado). Consulte a un asesor financiero antes de invertir.

Proyección de inversión e interés compuesto — guía práctica para Quebec

El interés compuesto, a veces llamado "la octava maravilla del mundo", es el motor de toda estrategia de ahorro a largo plazo. Nuestra calculadora le permite proyectar cuánto valdrá su inversión en 5, 10, 25 o 40 años, considerando el capital inicial, las aportaciones regulares (mensuales o anuales) y la tasa de rendimiento esperada.

La herramienta está pensada para la realidad quebequense: CELI (TFSA), REER (RRSP), CRI (LIRA), CELIAPP (FHSA), cuenta no registrada. Le ayuda a comparar escenarios y a entender el impacto real de cada dólar ahorrado hoy en su patrimonio futuro.

El interés compuesto: por qué el tiempo marca la diferencia

El interés compuesto es el interés que se gana sobre el interés ya acumulado. Año tras año, el capital crece y los rendimientos futuros se aplican sobre un monto mayor. Por eso los primeros dólares ahorrados son tan valiosos: tienen más tiempo para multiplicarse.

Valor final = Capital × (1 + r)n + Aportaciones × ((1+r)n − 1) ÷ r

Donde r es la tasa de rendimiento periódica y n el número de periodos. La calculadora lo hace por usted — sin necesidad de hojas de cálculo.

Rendimiento nominal vs rendimiento real

Un rendimiento del 6 % anual con una inflación del 2 % da un rendimiento real de aproximadamente 4 %. Para planificar el poder adquisitivo futuro, lo que cuenta es el rendimiento real. La inflación histórica canadiense promedia 2 % a 2,5 %.

Ejemplo — ahorrar 300 $ al mes durante 25 años

Sophie, 30 años, abre un CELI y aporta 300 $ al mes a un ETF indexado diversificado. Estima un rendimiento anual promedio del 6 %. Su capital inicial es 0 $.

Después de 25 años: Sophie habrá aportado 90 000 $ (300 $ × 12 × 25). Con interés compuesto al 6 %, su CELI valdrá aproximadamente 208 000 $. Más de la mitad del valor final viene de los rendimientos, no de las aportaciones.

Si Sophie espera 5 años antes de empezar, su capital final cae a unos 146 000 $ — 60 000 $ menos, simplemente por haber perdido 5 años de capitalización.

Lección: empezar pronto suele ser mejor que aportar más. Una inversión modesta a 30 años suele superar a una inversión doble a 15 años.
CELI, REER, CELIAPP: ¿qué cuenta para qué objetivo?

CELI — Cuenta de ahorro libre de impuestos

Aportaciones no deducibles del ingreso, pero crecimiento y retiros libres de impuestos. Límite acumulado (2026) de aproximadamente 102 000 $ para quien tiene 18 años desde 2009. Ideal para: objetivos flexibles, fondo de emergencia a largo plazo, jubilación complementaria.

REER — Plan registrado de ahorro para la jubilación

Aportaciones deducibles del ingreso gravable (ahorro fiscal inmediato en Quebec, hasta ~53 % en la tasa marginal más alta). Crecimiento libre de impuestos, pero retiros gravados como ingreso. Ideal para: jubilación, especialmente con tasa marginal alta.

CELIAPP — Cuenta de ahorro libre de impuestos para la primera vivienda

Lo mejor de ambas: aportaciones deducibles Y retiros libres de impuestos (para la compra de la primera residencia). Límite anual 8 000 $, vitalicio 40 000 $. Ideal para: futuros compradores de primera vivienda en Quebec.

Elegir una tasa de rendimiento realista

La tasa que ingresa en la calculadora es crucial — un margen de 2 puntos en 25 años transforma completamente la proyección. Algunas referencias realistas:

  • Cuenta de ahorro / CDP: 2 % a 4 %
  • Cartera de bonos: 3 % a 5 %
  • Cartera equilibrada (60 % acciones / 40 % bonos): 4 % a 6 %
  • Cartera de crecimiento (80 %+ acciones): 5 % a 7 %
  • Solo acciones (ETF indexado mundial): 6 % a 8 % histórico a largo plazo, pero con volatilidad

Estas tasas son nominales. Para planificar en poder adquisitivo futuro, reste la inflación esperada (≈ 2 %) para obtener una tasa real.

Desconfíe de las promesas garantizadas del 10 % o más: si fuera fiable, todos lo harían. Las normas profesionales canadienses (FP Canada) sugieren un rendimiento de planificación de ~6,3 % antes de comisiones para una cartera equilibrada.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre aportación mensual y anual?

Aportar pronto (mensualmente) en lugar de tarde (en bloque a fin de año) aumenta ligeramente el rendimiento final, porque cada dólar disfruta de más meses de capitalización. En 25 años, la diferencia es pequeña (1 % a 2 %) pero real.

¿Hay que incluir las comisiones de gestión?

Sí. Si espera un 6 % bruto pero su fondo cobra 1,5 % de comisiones, su rendimiento neto es 4,5 %. Ingrese el rendimiento neto en la calculadora. Para un ETF indexado, las comisiones suelen ser inferiores al 0,3 %.

¿La calculadora considera los impuestos?

No — calcula el valor bruto de la cuenta. Para un CELI es exacto (sin impuestos al retirar). Para un REER, pagará impuestos en la jubilación sobre los retiros.

¿Cómo integrar la inflación?

Ingrese su rendimiento real (rendimiento nominal menos inflación). Ejemplo: 6 % nominal − 2 % inflación = 4 % real. La proyección entonces da el valor en dólares de hoy.

Mi empleador aporta a mi REER, ¿cómo lo incluyo?

Sume la aportación del empleador a la aportación mensual. Si usted aporta 200 $/mes y el empleador 100 $/mes, ingrese 300 $/mes.